EU-Bericht: Wie Digitalisierung und KI die Wettbewerbsfähigkeit von Banken stärken

Die Digitalisierung ist für Banken längst kein optionales Modernisierungsvorhaben mehr. Steigender Kostendruck, wachsende regulatorische Anforderungen, neue Wettbewerber und veränderte Kundenerwartungen erhöhen den Handlungsdruck. Gleichzeitig verändert die Digitalisierung die Risikolandschaft der Institute: Komplexere IT-Landschaften, steigende Abhängigkeiten von externen Dienstleistern und der zunehmende Einsatz Künstlicher Intelligenz (KI) stellen neue Anforderungen an Informationssicherheit, Governance und den operativen Betrieb der Bank. 

Diese Entwicklung wird inzwischen auch auf europäischer Ebene adressiert. In dem am 17. Juli 2026 veröffentlichten Bericht zur Wettbewerbsfähigkeit des Bankensektors („Communication on the Competitiveness of the EU Banking Sector“) hebt die Europäische Kommission die Bedeutung von Innovationen, Digitalisierung und technologischer Weiterentwicklung für die Wettbewerbsfähigkeit europäischer Banken hervor. Gleichzeitig betont sie, dass digitale Innovation mit den Anforderungen an Cyber-Resilienz, Stabilität und ein angemessenes Risikomanagement im Einklang stehen muss. 

Vor diesem Hintergrund stellt sich für viele Institute die Frage, wie wirtschaftlich sinnvoll und nachhaltig digitalisiert werden kann. Der größte Fehler besteht dabei häufig darin, die Digitalisierung des gesamten Hauses auf einmal anzugehen. Erfolgreicher ist ein schrittweises Vorgehen mit klar priorisierten Maßnahmen, die kurzfristig messbaren Mehrwert schaffen und gleichzeitig die Grundlage für eine langfristige Transformation legen. 

Digitalisierung in Banken: Erfolgreich mit Quick Wins starten 

Viele Digitalisierungsprojekte bei Banken scheitern nicht an der Technologie, sondern an einer zu hohen Projektkomplexität, unklaren Prioritäten oder fehlenden Verantwortlichkeiten. Statt umfangreiche Transformationsprogramme aufzusetzen, empfiehlt sich ein pragmatischer Einstieg dort, wo Prozesse standardisiert, volumenstark und vergleichsweise einfach umzusetzen sind. 

Typische Anwendungsfelder sind beispielsweise wiederkehrende Backoffice-Tätigkeiten, Dokumentenmanagement, standardisierte Kontrollen, Datenabgleiche oder Freigabeprozesse. Hier lassen sich häufig innerhalb kurzer Zeit Effizienzgewinne erzielen, Bearbeitungszeiten reduzieren und Fehlerquoten senken. Solche frühen Erfolge schaffen Akzeptanz innerhalb der Organisation und liefern belastbare Erkenntnisse für weitere Digitalisierungsschritte. 

Ein typisches Beispiel ist die Digitalisierung der Dokumentenprüfung im Kreditprozess. Werden eingehende Unterlagen automatisiert erfasst, klassifiziert und auf Vollständigkeit geprüft, reduziert sich der manuelle Bearbeitungsaufwand erheblich. Gleichzeitig entstehen strukturierte Daten, die später für weitergehende Analysen oder KI-Anwendungen genutzt werden können. Der eigentliche Mehrwert liegt daher nicht nur in unmittelbaren Effizienzsteigerungen, sondern auch darin, dass Banken eine belastbare Grundlage für zukünftige Innovationen schaffen. 

KI in Banken erfolgreich einsetzen: Prozesse und Daten als Grundlage 

KI-Lösungen sind inzwischen in zahlreichen Bankprozessen etabliert und unterstützen unter anderem bei der Dokumentenanalyse, im Kundenservice, bei Compliance-Prüfungen, der Betrugserkennung oder der Erstellung von Reportings. Der EU-Bericht sieht insbesondere in KI, Open Banking, Tokenisierung und digitalen Geschäftsmodellen wichtige Hebel zur Stärkung der Wettbewerbsfähigkeit europäischer Banken. 

Entscheidend ist weniger die eingesetzte Technologie selbst als vielmehr die Qualität der zugrunde liegenden Prozesse, Daten und Governance-Strukturen. Nur wenn Prozesse standardisiert, Daten konsistent und qualitativ hochwertig sowie Verantwortlichkeiten eindeutig geregelt sind, lassen sich KI-Anwendungen sicher und wirtschaftlich skalieren. Fehlen diese Voraussetzungen, bleiben viele Initiativen auf einzelne Pilotprojekte beschränkt. 

Digitalisierung und KI sollten nicht als voneinander getrennte Themen betrachtet werden. Vielmehr bildet die Digitalisierung das Fundament für den erfolgreichen Einsatz intelligenter Automatisierung. Wer heute Prozesse digitalisiert und Datenstrukturen verbessert, schafft die Voraussetzungen, KI künftig effizient, sicher und nachvollziehbar einzusetzen und damit wettbewerbsfähig zu bleiben. 

Regulatorik als Erfolgsfaktor statt als Hindernis 

Der Bericht der EU-Kommission macht deutlich, dass regulatorische Rahmenbedingungen Einfluss auf die Wettbewerbsfähigkeit von Banken haben und unnötige Komplexität, doppelte Anforderungen und fragmentierte Regelungen Innovations- und Digitalisierungsvorhaben erschweren können.  

Für Banken bedeutet dies in der Praxis, dass Digitalisierung nicht losgelöst von regulatorischen Anforderungen betrachtet werden kann. Mit zunehmender Digitalisierung steigen gleichzeitig die Anforderungen an Datenschutz, Informationssicherheit, Governance und die Steuerung von IKT-Risiken. Regulatorische Vorgaben wie DORA, der EU AI Act oder die DSGVO zeigen, dass technologische Innovation und regulatorische Compliance untrennbar miteinander verbunden sind. 

Regulatorik sollte deshalb nicht erst am Ende eines Projekts berücksichtigt werden. Anforderungen an Informationssicherheit, interne Kontrollsysteme oder Nachvollziehbarkeit sollten bereits bei der Auswahl und Priorisierung von Use Cases berücksichtigt werden, so dass sich spätere Anpassungen vermeiden und Projekte deutlich effizienter umsetzen lassen. 

Ein risikobasierter Ansatz schafft dabei den notwendigen Ausgleich zwischen Innovation und Kontrolle. Nicht jede digitale Lösung erfordert denselben Umfang an Governance. Während KI-Anwendungen mit direktem Einfluss auf Kundenentscheidungen besonders hohe Anforderungen erfüllen müssen, können interne Assistenzsysteme oftmals mit einem schlankeren Kontrollrahmen eingeführt werden. Entscheidend ist, Risiken frühzeitig zu bewerten, Verantwortlichkeiten eindeutig festzulegen und angemessene Kontrollmechanismen zu etablieren. 

Digitale Transformation in Banken strategisch skalieren 

Unsere Projekterfahrung zeigt, dass erfolgreiche Transformationsvorhaben Fachbereiche, IT, Risikomanagement, Compliance und Management zu einem gemeinsamen Vorgehen verbinden. Erst das Zusammenspiel dieser Perspektiven ermöglicht Lösungen, die technologisch sinnvoll, wirtschaftlich tragfähig und regulatorisch belastbar sind. 

Ein bewährtes Vorgehensmodell beginnt mit einer strukturierten Analyse der bestehenden Prozesse. Darauf aufbauend werden Use Cases anhand ihres wirtschaftlichen Potenzials, ihrer Umsetzbarkeit und ihrer regulatorischen Anforderungen priorisiert. Nach der erfolgreichen Umsetzung erster Quick Wins können Datenstrukturen, Governance und Automatisierung schrittweise ausgebaut werden. So entsteht eine skalierbare Digitalisierungsstrategie, die kurzfristige Effizienzgewinne mit einer langfristigen Transformationsperspektive verbindet. 

Als interdisziplinäres Team aus Unternehmensberatung, Wirtschaftsprüfung und Rechtsberatung begleiten wir Banken entlang dieses gesamten Prozesses. Wir verbinden fachliche Prozessanalyse, technologische Expertise und regulatorisches Know-how, um Digitalisierungsinitiativen von Beginn an ganzheitlich zu gestalten. Dadurch entstehen Lösungen, die nicht nur effizient umgesetzt werden können, sondern auch den steigenden aufsichtsrechtlichen Anforderungen dauerhaft gerecht werden. 

Fazit 

Der aktuelle Bericht der Europäischen Kommission zur Wettbewerbsfähigkeit des europäischen Bankensektors unterstreicht die Bedeutung von Innovation, technologischer Weiterentwicklung und leistungsfähigen IT-Strukturen für die Zukunftsfähigkeit europäischer Banken. Gleichzeitig müssen Wettbewerbsfähigkeit, Innovation und Resilienz gemeinsam betrachtet werden. Regulatorische Vereinfachungen, technologische Innovationen und eine risikoorientierte Steuerung können dabei wichtige Beiträge zur Stärkung des europäischen Bankensektors leisten. 

Für Banken bedeutet das: Erfolgreiche Digitalisierung beginnt nicht mit der größten Investition, sondern mit den richtigen Prioritäten. Institute, die pragmatisch starten, wirtschaftlich sinnvolle Anwendungsfälle identifizieren und regulatorische Anforderungen frühzeitig integrieren, schaffen schnell Mehrwert und legen den Grundstein für eine nachhaltige Transformation. 

Digitalisierung, KI und Regulatorik sind keine voneinander getrennten Handlungsfelder. Richtig miteinander verzahnt, bilden sie die Grundlage für effizientere Prozesse, höhere Resilienz und eine zukunftsfähige Organisation. Wer heute die richtigen digitalen Grundlagen schafft, wird Innovationen morgen schneller, sicherer und wirtschaftlicher nutzen können.